Table of Contents
Sự suy sụp về cách mô hình truyền thống
Lập luận tài chính hướng dẫn các thế hệ sinh viên Mỹ đến bốn năm đã phá vỡ dưới áp lực của thực tế. với tổng số nợ sinh viên đáng kể là 1.7 nghìn tỷ USD, giả định rằng bất kỳ khoản nợ giáo dục nào tự động " món nợ tốt" đã bị mất uy tín. tỷ lệ chủ sở hữu giữa các khoản nợ hàng nghìn năm và Gen Z (FLT:0] 12 phần trăm sau ), [FL:1], những người đồng nghiệp của họ không có nó. Việc hình thành doanh nghiệp nhỏ bị giảm giá trị. Chi phí tiền tiết kiệm bị hoãn. Trọng lượng tiền tâm lý bị trì hoãn trong một tháng kéo dài một thập kỷ hoặc hơn tạo ra một quyết định kéo dài về tài chính kéo dài hoặc hơn.
Trong nhiều thập kỷ, các gia đình chấp nhận tăng học phí như một chi phí không thể tránh khỏi cho việc di chuyển lên cao nhưng những con số không còn hỗ trợ tiền đề nữa. lạm phát kinh doanh đã vượt quá mức độ tăng trưởng lương từ những năm 1980 và thị trường lao động ngày càng tăng với mức độ của người độc thân trong lĩnh vực mà không cần phải trực tiếp con đường sự nghiệp này, đối với chính sự thay thế kết cấu cao hơn. bằng cách nén dòng thời gian, loại bỏ các chi phí không cần thiết và trực tiếp với người chủ, những chương trình này tấn công trực tiếp với các khoản nợ của sinh viên với gốc: chi phí và thời gian của chính bản thân nó.
Những chương trình thương mại trên mạng đã giảm giá dính
Lợi thế tức thời nhất của giáo dục giao dịch trực tuyến là cơ bản là cấu trúc giá thấp hơn. Dữ liệu từ bộ dữ liệu giáo dục cho thấy tổng chi phí cho một chương trình trường học thương mại thường là từ đến $15,000 . Tương phản rõ rệt, chi phí tham dự tại một tổ chức bốn năm truyền thống thường vượt quá 25 ngàn đô la cho các trường đại học công lập quốc và có thể vượt quá 600.000 đô la tại các trường tư nhân. Hơn 4 năm, bằng cấp độc thân có thể dễ dàng chi phí hơn 100.000 đô la, ngay cả trước khi tài khoản đó được vay vốn.
Thống kê vay tiền theo chuẩn ) vẽ một hình ảnh ảm đạm về sự khác biệt đó có nghĩa gì trong thực tế. Một sinh viên vay 10.000 đô la cho một hợp đồng thương mại trực tuyến đối mặt với khoảng 10- 6 đô la mỗi tháng, theo một hạn lệ lãi suất trung bình 5%. Trong cuộc sống của vay, họ sẽ trả lại khoảng 12. 700 đô la. Một sinh viên vay cùng một khoản tiền với lãi suất 1 tháng là 1,60 đô la và trả lại tổng cộng 1 đô la. Sự khác biệt đó quyết định nếu có thể đủ tiền tài trợ, tiền thế chấp hoặc tiền hưu trí.
Loại trừ những phí tổn giấu kín của việc tham dự trại
Ngoài học phí thấp hơn, việc giao hàng trực tuyến loại bỏ những chi phí làm giảm giá trị cho học sinh vay tiền. Trên các yêu cầu sống trên mạng, bắt buộc phải lập kế hoạch bữa ăn, phí sinh viên, và chi phí giao dịch thường xuyên được đóng gói vào các con số "giá cả" mà xác định khả năng vay tiền. Các sinh viên giao dịch trực tuyến tránh xa những bảo hiểm này. Họ tiếp tục sống trong nhà đã có, quản lý ngân sách thực phẩm của riêng họ, và loại bỏ chi phí vận chuyển. Đối với một người cha mẹ đơn thân hay một học sinh ở vùng nông thôn với tùy chọn công việc làm ở địa phương, những khoản tiết kiệm này có thể đại diện hàng chục ngàn đô la trong khoản nợ đơn giản không bao giờ vay mượn được.
Mô hình hoá đơn trả tiền
Nhiều trường thương mại trực tuyến sử dụng trên đường đi hay hóa đơn đăng ký hàng tháng, mà cơ bản thay đổi tâm lý học giáo dục. thay vì đưa ra một vay tổng lớn cho một tổng hợp cho một học kỳ hoặc năm, sinh viên trả lương tăng cao khi họ tiến bộ. cấu trúc này cung cấp một công cụ giảm cân tự nhiên cho sự tích lũy nợ. nếu một sinh viên trải qua một thất bại tài chính, họ có thể làm chậm tốc độ của họ hoặc dừng lại nghiên cứu của họ hoàn toàn không có hình phạt tài chính đáng kể liên quan đến việc giảm một khóa học tại một trường đại học.
Áp dụng dòng thời gian, thu nhập gia tăng
Thời gian của một chương trình là một trình điều khiển cơ bản với tổng chi phí và trọng lượng tương ứng với khoản nợ. Phần lớn các chứng chỉ thương mại trực tuyến và bằng cấp được thiết kế để hoàn thành trong vòng 6 đến 18 tháng. Dòng thời gian nén này cung cấp hai lợi ích tài chính mạnh mẽ: đầu tư học phí thấp hơn và chuyển đổi nhanh hơn thành việc làm toàn thời gian. Khi học sinh hoàn tất đào tạo trong một năm thay vì bốn năm, họ mượn ít hơn, và họ bắt đầu thu nhập sớm hơn ba năm.
Toán học về sự xác định quan điểm
Sự khác biệt về kích thước cho vay được phóng đại hơn nữa bởi hiệu ứng lãi kép. trên một đầu tư 100.000 đô la với lãi suất 5%, tổng số tiền trả được trong một nhiệm kỳ 10 năm vượt quá 127.000 đô la. trên một khoản vay 10,000 đô la cùng một mức tiền lãi suất, tổng số tiền thưởng là hơn 1,700 đô la: ít vay tiền lãi hơn, và số tiền mặt tăng lên trong một tháng hơn cho các hoạt động xây dựng nhà giàu. giáo dục trực tuyến giảm thiểu gánh nặng nợ này từ đầu đến những người tốt nghiệp có lợi thế tài chính hơn cả một năm.
Lợi thế tiềm ẩn: Chi phí tiềm tàng và sự giàu có kéo dài
Giải tích tài chính của giáo dục vượt xa cả dự luật học phí học phí và lãi suất học tập. cân nặng thực sự của một mức học bổng bốn năm bao gồm chi phí đáng kể của lương bị mất trong suốt những năm mất tích trong nghiên cứu toàn thời gian. một sinh viên vào lao động ở tuổi 20 với một sự chứng thực thương mại bắt đầu từ bốn năm về thu nhập, xây dựng kinh nghiệm chuyên nghiệp, và đóng góp cho tiết kiệm hưu trí.
Sức mạnh của việc tổng hợp đầu tư đầu tư đầu tư là một trong những lợi thế tài chính ít được đánh giá cao nhất về mặt tài chính của con đường ngắn hơn. một trường học thương mại, những người bắt đầu đóng góp 5.000 đô la mỗi năm cho một năm trở lại năm 401(k) ở tuổi 21, và tiếp tục cho đến 65 tuổi, sẽ tích lũy một quả trứng lớn hơn đáng kể so với một sinh viên truyền thống những người bắt đầu sự đóng góp tương tự ở tuổi 25, thậm chí nếu những người tốt nghiệp truyền thống có mức lương cao hơn. giả định 7% sự trở lại bảo thủ đầu năm, người bắt đầu có khoảng 1.1 triệu đô la ở đầu nghỉ hưu, so với khoảng 1 triệu đô la cho đến đầu năm sau khi kết quả là 4 năm tăng thêm có thể tăng trưởng trong hàng trăm ngàn đô la với sự giàu có, thậm chí là hàng năm, thậm chí là hàng năm hơn thu nhập thấp hơn.
Tỷ lệ mặc định thấp và sức khỏe tài chính lâu dài tốt hơn
Nghiên cứu từ Trung tâm nghiên cứu Đại học Georgergetown về Giáo dục và Công ty ) luôn tìm thấy rằng chứng nhận tốt nghiệp trong trường cao cấp và các trường có tỷ lệ mặc định thấp hơn các khoản vay sinh viên khác với mức độ của họ. Đây không phải là vì họ kiếm được nhiều hơn, nhưng vì họ mượn ít hơn. Giá mặc định dịch ra điểm tín dụng cao hơn, giảm chi phí vay xe hơi, nhà cửa và doanh nghiệp nhỏ hơn. Tài chính không chỉ là về thu nhập thô, mà còn là mối quan hệ giữa lợi nhuận cố định và nợ. Tính năng học trực tuyến ngày nay, để tăng tiền và sự linh hoạt hơn.
Thiết kế sự giáo dục quanh người học hỏi làm việc
Học sinh truyền thống đòi hỏi các sinh viên phải tham dự các lớp học vào những giờ nhất định, thường phá vỡ lịch làm việc toàn thời gian, hoặc không thể làm việc toàn thời gian. chương trình thương mại trực tuyến cho phép học sinh học vào buổi tối, cuối tuần, hoặc trong những lúc khác, cho phép họ duy trì việc làm trọn thời gian trong suốt quá trình nghiên cứu. điều này có nghĩa là họ có thể tiếp tục thu được thu nhập và thu thập kinh nghiệm chuyên nghiệp trong khi có được giấy phép mới.
Mô hình "học tập làm việc" này cũng mở ra cơ hội cho hỗ trợ học phí chủ. Nhiều công ty sẽ hoàn toàn hoàn toàn hoàn toàn trả lại cho các nhân viên để đào tạo mà trực tiếp liên quan đến vai trò của họ. Một trợ lý quản trị trong văn phòng y tế, ví dụ, có thể đăng ký vào một hóa đơn và lập trình y tế trực tuyến với sự hỗ trợ của chủ của họ, giảm chi phí ra khỏi nợ của họ xuống 0. mô hình này tương ứng với động cơ của sinh viên, nhà giáo dục, và người chủ, tạo một vòng tròn đạo đức của việc giết người mà không nợ.
Phá vỡ rào cản địa lý
Trường thương mại truyền thống thường tập trung vào các khu vực đô thị và ngoại ô. đối với một sinh viên ở vùng nông thôn hay một khu vực thu nhập thấp, chi phí để xây dựng lại trường học là một rào cản tài chính đáng kể mà thường đòi hỏi phải vay thêm. giáo dục thương mại trực tuyến giải tán khu vực này hoàn toàn. một sinh viên ở vùng nông thôn Montana có thể truy cập chương trình giảng dạy chất lượng cao trong lĩnh vực an ninh mạng hoặc y học như một sinh viên trong một khu vực lớn. sự dân chủ hóa của việc tiếp cận tài năng mở rộng của những người không phục vụ và mở rộng các hồ bơi của những người có thể theo đuổi sự nghiệp cao mà không cần phải lo lắng về việc giải quyết nợ khổng lồ.
Những mô hình tài chính phát triển làm giảm rủi ro
Không gian giáo dục thương mại trực tuyến đã làm tiên phong thêm các cấu trúc tài chính để giảm nguy cơ cho sinh viên. Nếu học sinh không tìm được việc làm đáp ứng ngưỡng cửa, họ không nợ gì. Mô hình này sắp xếp thành công về tài chính trực tiếp với kết quả của học sinh, nguy cơ bị chuyển đi khỏi người vay. Tính năng chuyển nhượng từ mô hình cho vay truyền thống, nơi mà người cho phép có thể tìm việc làm.
Nghiên cứu về tài chính của Cục Bảo vệ Tài chính về mô hình giáo dục mới nổi nhấn mạnh cách mà những cấu trúc chia sẻ rủi ro này có thể bảo vệ học sinh khỏi những hậu quả tệ hại nhất của nợ giáo dục.
Chương trình giáo dục đa dạng (CBE) [CBE] ) [CBE:1] [LT:] là một phương pháp khác giảm chi phí tổng cộng. Trong chương trình CBE, sinh viên trả phí học phí học phí phẳng cho một giai đoạn nhất định và có thể hoàn thành nhiều khóa học khi họ có thể thành thạo trong thời gian đó. Các sinh viên được thúc đẩy tăng tốc độ tiến bộ nhanh hơn, và ít trả tiền tổng thể hơn. Mô hình này thưởng trước khi có kiến thức và học tập hiệu quả, trái trực tiếp với hệ thống tín dụng thời gian, được sử dụng bởi hầu hết các trường đại học truyền thống. Bỏ học truyền thống, giảm bớt chi phí học tập cho người học, giảm đáng kể các chương trình giáo dục.
Bảo vệ đầu tư: Vai trò quan trọng của việc công nhận
Để có thể làm tròn lời hứa về việc giảm gánh nặng tài chính, học sinh phải chọn những chương trình được công nhận đúng cách. Sự công nhận đảm bảo rằng chương trình hội đủ tiêu chuẩn công nghiệp và sự ủy quyền của trường học giữ giá trị trong thị trường lao động. Nó cũng là điều kiện tiên quyết để truy cập viện trợ tài chính liên bang, có thể giảm chi phí trước khi đăng ký. Trước khi vào trường, cá nhân nên xác nhận tình trạng của trường học với [FL: 0] Đại học Giáo dục Cao cấp [A: T] [T] hoặc Bộ Giáo dục Hoa Kỳ.
Học sinh dự kiến nên đặc biệt thận trọng với những chương trình không được công nhận mà hứa hẹn tích cực về việc đặt chỗ làm hoặc bắt đầu lương. một trường thương mại trực tuyến danh tiếng thì minh bạch về kết quả của nó. nó công bố tỷ lệ tốt nghiệp, đặt công việc, và công việc, và công việc trung bình bắt đầu lương, nó duy trì mối quan hệ với chủ nhân trong lĩnh vực nó huấn luyện. nó không gây áp lực cho sinh viên để đăng ký mà không cho họ thời gian để xác nhận yêu cầu của nó. thực hiện đúng chương trình chất lượng là bước quan trọng nhất mà một sinh viên tiềm năng có thể đảm bảo rằng họ sẽ đầu tư cho một sự trở lại tích cực.
Những kỹ năng khớp với thị trường lao động đói kém
Nhu cầu về thương mại kỹ thuật không phải là bất động; nó đang phát triển và phát triển với công nghệ. dự án BLS làm việc cho các kỹ thuật viên tua bin gió sẽ là những công việc phát triển nhanh nhất trong nước trong thập kỷ tới, với một mức lương trung bình là 57.000 đô la. tương tự, trường như an ninh mạng, y tế và tự động hóa cung cấp đường dẫn đến các kết quả thu nhập sáu con số với trình độ hoặc bằng chứng nhận. Những vai trò này cung cấp an ninh và cơ hội cho sự tiến bộ mà đối thủ, và thường vượt trội hơn, những người tốt nghiệp của các chương trình không công nghệ bốn năm.
Các tập đoàn lớn bao gồm Google, Apple, và IBM đã chính thức giảm các yêu cầu độ cho nhiều vị trí, tập trung vào các sự cạnh tranh và xác định cụ thể. Xu hướng này xác thực giá trị của giáo dục thương mại. Các công ty lớn quan tâm nhiều hơn đến những gì một nhân viên có thể làm hơn các tổ chức cụ thể mà họ tham gia. Chương trình thương mại trực tuyến, tập trung vào các kỹ năng thực tiễn và công nghiệp phân bổ, là hoàn toàn vị trí để phục vụ thị trường lao động này. Các ý tưởng đầu tiên là một kết cấu không phải là một công việc ở Mỹ.
Lời tiên đoán: Một sự lựa chọn tài chính chiến lược
Khủng hoảng nợ sinh viên là một vấn đề cấu trúc đòi hỏi giải pháp cấu trúc. giáo dục thương mại trực tuyến cung cấp một trong những điều chỉnh hiệu quả nhất có thể. bằng cách giảm giá dính, nén thời gian cho lễ tốt nghiệp, cho phép công việc trong quá trình nghiên cứu, và tập trung vào những kỹ năng cao, nó trực tiếp đối mặt với những gánh nặng kinh tế mà đã khiến cho giáo dục truyền thống trở thành một đề xuất rủi ro cho rất nhiều gia đình.
Toán học là một cách thẳng thắn và đầy áp lực trong việc ủng hộ nó: ít vay tiền hơn có nghĩa là ít tiền lãi hơn, thanh toán hàng tháng, và nhiều dòng tiền mặt hơn có sẵn cho các hoạt động xây dựng giàu có. đối với học sinh tương lai cân nhắc các lựa chọn, sự lựa chọn của một điểm giao dịch thương mại trực tuyến không phải là một sự thỏa hiệp; nó là một quyết định chiến lược tài chính. nó đại diện cho một sự thay đổi từ một hệ thống khuyến khích vay tối đa để ưu hóa giá trị tối đa và kết quả thực tế.
Khi nền kinh tế tiếp tục tiến hóa và chi phí cho trường đại học truyền thống tiếp tục tăng, những con đường có thể tiếp cận, giá rẻ, và thực tế dẫn đến thành công trong nghề nghiệp sẽ trở nên cần thiết cho sự di chuyển kinh tế và độc lập tài chính. con đường để giảm nợ học sinh bắt đầu bằng việc chọn một mô hình giáo dục được thiết kế để thành công về tài chính từ đầu. đối với hàng triệu người Mỹ, con đường đó dẫn trực tiếp đến giáo dục trực tiếp trên mạng.